النموذج المفاهيمي لتطوير منتجات البنوك الإسلامية في إندونيسيا

الملخص

إن غالبية المجتمعات المسلمة في إندونيسيا لا تعتبر منتجات البنوك الإسلامية أمراً أساسياً؛ فثمة إدراك عام يتمثل في أن منتجات البنوك الإسلامية مازال عليها أن تتنافس مع منتجات البنوك التقليدية. فمنتجات البنوك الإسلامية القائمة هي في معظمها ليست سوى تكرار لمنتجات البنوك التقليدية. وإن غياب تطوير المنتجات والإبداع وتصميم المنتجات وفق الشريعة الإسلامية أدى إلى أن ينظر الناس إلى منتجات البنوك الإسلامية على أنها مشابهة لمنتجات البنوك التقليدية. وإن النمو البطيء للبنوك الإسلامية في إندونيسيا يظهر في انخفاض حصتها السوقية التي لا تتجاوز 10.69% من مجمل السوق المصرفي الوطني بحلول عام 2022. تبحث هذه الدراسة في نقاط الضعف في تطوير منتجات البنوك الإسلامية في إندونيسيا وتقترح نموذجاً مفاهيمياً لتطوير منتجات البنوك الإسلامية.

وقد تم الحصول على البيانات الأولية من خلال مناقشات مجموعات التركيز والمقابلات. وتبين أن منتجات البنوك الإسلامية تعاني من نقص في سلاسل القيم الخاصة بالشريعة الإسلامية وأنها تقتصر على توفر الإمكانية للبدء بإجراءات تتعلق بمنتجات البنوك التقليدية. لذا فإن منتجات البنوك الإسلامية تفتقر إلى التنافسية ولديها إمكانية منخفضة في الدخول إلى السوق المصرفي. ويعد النموذج المقترح أساساً لتطوير منتجات البنوك الإسلامية التي عليها أن تتميز بالتفرد والتميز.